Každý, kdo přemýšlí o tom, jak ušetřit peníze, je užitečné vědět o třech hlavních překážkách, které tomu brání.
- První – nedostatečná úroveň sebeorganizace a disciplíny. Například se dlouho nemůžeme do něčeho přinutit, dokud se nestane něco, co nás k tomu dotlačí. V případě peněz jsou to naléhavé události, které nás nutí myslet si, že má smysl zabývat se plánováním rozpočtu a přidělováním finančních prostředků neustále, a ne tehdy, když už k nějaké mimořádné události došlo.
- Druhý Problémem, který je pro konzumní společnost obecně relevantní, jsou pokušení a imaginární potřeby, které konzumní ekonomika poskytuje. Emocionální nákupy se často stávají dodatečnou nákladovou položkou a vůbec nepomohou přijít na to, jak se naučit ušetřit. Další boty, nová vychytávka, drahé značkové oblečení mohou odvést od opravdu důležitého finančního cíle.
- třetina problém souvisí s přístupem „žijeme jednou“, který je charakteristický pro mnoho lidí. Spěcháme vše utrácet tady a teď, někdy bez plánu do budoucna a strategie, jak správně nastřádat peníze. V březnu 2020 se ukázalo, že 63 % Rusů nemá žádné úspory.
Na čem se dá ušetřit
Mnoho tipů, jak ušetřit, hovoří o tom, jak ušetřit na určitých skupinách zboží. Musíte si však pamatovat, že jsou dvě věci, na kterých byste neměli snižovat náklady – jídlo a léky.
V kategorii výrobků mluvíme především o zelenině, ovoci a mléčné skupině: například máslo není od věci nahrazovat haléřovou pomazánkou.
Pokud jde o léky, nemůžete ušetřit na tom, co potřebujete koupit a použít právě teď, v případě nouze. A pokud berete nějaké sezónní léky jako kondiční antipyretikum na období chřipkové epidemie, můžete si je za prvé koupit mimo sezónu, například v létě, a zadruhé objednat přes aplikace – tento formát nákupu je levnější než ve fyzickém bodě.
V jiných věcech můžete ušetřit: při nákupu oblečení a obuvi, knih, domácích potřeb a mnoho dalšího.
- Za prvé, globální ekonomika vám dnes umožňuje najít podmíněné vysoce kvalitní džíny vyrobené v Turecku za 3000 12 rublů namísto francouzských za 000 XNUMX rublů.
- Za druhé se učíme kupovat sezónní věci mimo sezónu: svrchní oblečení nebo zimní boty v létě, kola na jaře. K tomu se ale musíte naučit plánovat své potřeby a touhy.
- Do třetice hledáme akce a slevy, plánujeme neurgentní nákupy na Black Friday. Například takto doplňuji svou dětskou knihovnu tím, že nakupuji knihy v listopadu za poloviční cenu.
Jak začít šetřit
Hlavním pravidlem je vyčlenit 20-30 minut dvakrát týdně na analýzu a výpočet výdajů. Dělá to jen 25 % Rusů a téměř 30 % obyvatel plánuje svůj rozpočet na méně než měsíc.
K čemu tento postoj k penězům vede, jasně ukazuje pandemie. Částečně se to vysvětluje tím, že my ani naši rodiče jsme neměli praxi pravidelných návštěv banky, neseznámili jsme se s vklady od dětství. V důsledku toho nemáme finanční povědomí a pochopení pro takové běžné domácí úkoly.
Většina dospělých přitom chápe, že základy finanční gramotnosti je třeba pokládat již od dětství. Podle našeho výzkumu 82,4 % rodičů říká svým dětem, jak méně utrácet a seznamuje je se základními ekonomickými pojmy, 10 % mluví o investicích a dalších složitějších tématech.
Abychom je vysvětlili jednoduchým a srozumitelným způsobem, existují různé hry a cvičení, která učí zábavnou formou. Například v našem kurzu finanční gramotnosti jsou informace prezentovány ve formátu komiksu.
Jak rychle ušetřit peníze
Je velmi problematické rychle akumulovat peníze bez rizik a obrovských zkušeností na stejném akciovém trhu. Musíte trpělivě navyšovat svůj osobní kapitál, takže se vyplatí začít šetřit na něco, co lze získat za podmíněné tři roky.
Spořící účet
Nejjednodušší a nejflexibilnější způsob: vytvořte jej v bankovní aplikaci, vložte libovolnou částku, když se naskytne příležitost. Za službu není třeba platit, neexistují žádné přísné podmínky – kdykoli můžete vybrat peníze, platit za služby nebo něco jiného.
Finance jsou pojištěné, nikdo je neukradne, přitom existuje určitá disciplína: neustále něco šetříte. Toto je možnost pro ty, kteří hledají způsob, jak začít šetřit peníze, ale ne pro ty, kteří chtějí v podmíněném roce doplnit rozpočet pasivními přírůstky – procento je velmi nízké.
Připisování úroků na bankovní kartě
Mluvíme o kartách s cashbackem: na konci měsíce nebo po každém nákupu je účtován úrok – v průměru 1-4 %. Přesné podmínky závisí na konkrétní bance. Obvykle takové karty vyžadují, abyste si vždy ponechali určitou částku na účtu, utratili nějaké peníze měsíčně.
bankovní vklad
Vklad pomáhá hromadit peníze o něco rychleji než spořicí účet – roční nárůst může dosáhnout až 7 %. Většinu z toho ale stejně pohltí inflace.
Kromě toho existují omezení: minimální výše vkladu, vysoká sazba je obvykle tam, kde nemůžete vybrat peníze a přidat nové po dobu jednoho roku nebo déle. Příspěvek ale pomáhá ovládat se a na tyto finance nesahat. Navíc jsou pojištěni.
Zde se s úsporami získá loterie. Na investiční účet vložíme podmíněně 500 000 rublů, broker si vezme například 250 000 rublů a koupí s nimi akcie nějaké společnosti.
Pokud nápad uspěje, majitel IIS obdrží podmíněných 5000 XNUMX rublů příjmu. Pokud nevystřelí, množství se nesníží.
Nelze však předvídat, zda účet přinese zisk. Kromě toho je nemožné vybrat peníze během tří let, na které je IIS otevřena. Nemusíte ale srážet daň z příjmu fyzických osob jako u ostatních příjmů a můžete vystavit daňovou slevu.
Pracovní způsoby, jak ušetřit
Systém „čtyř obálek“.
Základem je odstranit z měsíčního příjmu částku na mandatorní výdaje a 10 % na investice. Vše ostatní rozdělte na čtyři části.
Každý z nich jsou peníze na jeden týden: na jídlo, cestování, nějaké náhlé touhy jako jít do kavárny. Pokud něco zbyde, můžete to převést do dalšího týdne nebo to rovnou vložit do „prasátka“. Systém pomáhá nezůstat do konce měsíce bez peněz.
Vypořádejte se s opakovanými výdaji
Fixními výdaji jsou míněny ty, které splňují tři požadavky: pravidelnost, životní nutnost a povinnost.
Jedná se o účty za energie, mobilní komunikace, hypotéky, školné a školné. Abyste se s nimi vypořádali, musíte si sednout a podívat se do kalendáře nebo prostudovat údaje v bankovní aplikaci. Pro pohodlí se vyplatí snížit všechny platby na jeden den: to je možné i u některých půjček.
Vše platíte podmínečně vždy 20. den v měsíci ihned po výplatě a s penězi pak v klidu hospodaříte.
Technika “Šest džbánů”
Myšlenka je podobná „obálkám“, pouze zde je měsíční rozpočet okamžitě rozdělen na šest dílů.
- Prvním jsou mandatorní výdaje: je jim přiděleno 50–55 % platu.
- Druhým jsou úspory za drahé nákupy: ty, které stojí 40 % měsíčního příjmu nebo více.
- Třetí je airbag: 10 % platu jde sem.
- Čtvrtá je zábava, dárky k svátku.
- Pátá je investice.
- Šestá je charita: peníze útulkům, sirotčincům nebo někomu z příbuzných.
V závislosti na ročním období se mohou „džbány“ měnit nebo se jejich počet zvýší. Například v listopadu až prosinci se již objevuje samostatná položka výdajů „na dovolenou“.
“Sbírka culíků”
Tento systém doplňuje další způsoby úspory peněz a nenahrazuje. Zůstatky z každého měsíce nebo z některého nákupu lze převést na jinou kartu a zaokrouhlit částky na hlavní.
Například máte 53 297,18 rublů. Převedete 297,18 rublů, abyste zůstali 53 000. Takže „prasátko“ se postupně doplňuje kopejkami.
Tyto ocásky často házím na kartu, se kterou nakupuji produkty. V některých bankách se automaticky převádějí na spořicí účet.
Jak ušetřit peníze s malým platem
Aby bylo možné ušetřit peníze s malým platem, měli byste dodržovat standardní taktiku – racionalitu a uspořádanost výdajů.
Je užitečné zjistit, které výdaje jsou skutečně nutné a bez kterých se obejdete. Blízko práce mám pekárnu, kam jsem nějakou dobu chodil každý den a bral kávu za 85 rublů a housku za 35 rublů.
Narazil jsem na 600 rublů za týden a 2400 rublů za měsíc. Není to špatné množství, odlétá v podstatě nikam. A takové částky se vybírají z jiných nákupů, jako jsou cigarety, chipsy, sáček gumiček a další věci. Abyste lépe porozuměli tomu, co vám brání v ukládání, doporučujeme zkontrolovat kontrolní seznam klíčových chyb.
Chyby při pokusu o akumulaci
- Nedůslednost a špatná sebeorganizace – dnes šetřím a šetřím, pozítří jsem si to rozmyslel a koupil si boty, které se mi najednou líbily, o týden později počítám výdaje znovu.
- Špatně zvolená strategie – člověk nekoreluje příležitosti a cíle. Například s malým platem bylo rozhodnuto šetřit ne za airbag, ale za televizi.
- Výběr peněz v předstihu – chtěli ušetřit 100 000 rublů, získali 80 000 a rozhodli se to dokončit.
Chcete-li se tedy cítit svobodněji ve finančních rozhodnutích a pochopit, jak ušetřit peníze s malým platem nebo jak ušetřit peníze za rok, má smysl pravidelně analyzovat své výdaje, znát typy a způsoby spoření a vybrat si ty pravé pro vás, plánujte si rozpočet systematicky a pravidelně.
Je důležité, aby si dospělí zvyšovali vlastní finanční gramotnost a mluvili s dětmi o penězích již od útlého věku, abychom je ochránili před chybami a vytvořili si správné finanční návyky.
Chcete-li se naučit správně spořit a rozumně hospodařit s úsporami, přijďte na přednášku „Efektivní správa osobních financí. Jak ušetřit a užít si to“ z cyklu „Finanční prostředí“.
Finanční poradkyně Natalia Smirnova vám řekne, proč potřebujete spořit, podělí se o životní hacky, jak ušetřit peníze, naučí vás, jak si stanovit finanční cíle a jít za nimi bez utrpení.
Přednáška se koná 28. března v 19:00 v Ústřední knihovně N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaja ulice, 58/25, str. 14). Vstup je zdarma, ale počet míst je omezený. Pro účast na přednášce se prosím registrujte předem.
1. Ušetřete peníze hned po výplatě
Finanční airbag musí být povinný. To je první věc, na kterou se vyplatí šetřit. V ideálním případě je dobré mít samostatný spořicí účet: jakmile na kartu přijde mzda, ihned na tento účet posíláte 10–15 % z přijaté částky.
Nemůžete tyto peníze utratit a slíbit si, že příští měsíc ušetříte dvakrát tolik. Za prvé, budete muset do spořícího fondu poslat ne 15, ale již 30% – téměř třetinu mzdy. Za druhé, finanční záležitosti vyžadují disciplínu. Jakmile se rozhodnete šetřit, pak již nelze vymlouvat.
2. Neodkládejte placení účtů
Řekněme, že se tento měsíc opravdu zdráháte platit účty za energie, protože už máte spoustu nápadů, jak s penězi naložit. Překvapení: příští měsíc budete muset zaplatit více. Pokud se s platbou opozdíte, hromadí se slušná částka, která jistě udělá díru i do vyrovnaného rozpočtu.
Pravidelné platby jsou další položkou na seznamu toho, za co musíte ihned po výplatě utratit peníze. Vyčleníme prostředky v akumulačním fondu, zaplatíme vše potřebné, se zbytkem naložíme dle svého uvážení.
3. Vytvořte si nákupní seznamy
Především to platí pro každodenní cesty do supermarketu. Koneckonců, pravděpodobně jste si všimli, že chodíte do obchodu podmíněně pro mléko a pohanku a chodíte s balíčky nejrůznějších věcí, které právě nepotřebujete.
Abyste se vyhnuli zbytečným výdajům, vytvořte si jídelníček na týden a sepište si seznam, který den si musíte koupit produkty. Bude tedy menší šance, že narazíte na situaci, kdy produkty, za které jste utratili své těžce vydělané peníze, neslavně shnijí v hlubinách lednice.
4. Sledujte slevy
Přihlaste se k odběru zpravodajů elektronického obchodu, čtěte letáky supermarketů a nainstalujte si aplikaci pro shromažďování slev. Najít nejatraktivnější ceny nezabere mnoho času a úspory v budoucnu mohou být docela slušné.
Je zde jeden důležitý bod: pokud se nebavíme o nejbližší prodejně, ale o hypermarketu na druhé straně města, odhadněte, kolik peněz utratíte za cestu. Náklady na cestu taxíkem nebo vaším autem mohou snížit lákavou slevu na nulu.
5. Zvažte nákupy
Nejprve se rozhodněte, zda tuto věc opravdu potřebujete, nebo jste jen našli šílenou náladu a chtěli jste naléhavě utratit peníze. Počkejte alespoň týden: pokud touha koupit drahocennou věc nezmizí, pokračujte v hledání nejziskovější možnosti. Snad se na internetu podaří najít vysněnou věc se slevou.
A rozhodně nechoďte nakupovat v den výplaty. I když máte nyní v kapse slušnou částku, neznamená to, že ji musíte co nejrychleji snížit. Z těchto peněz musíte stále žít a finanční airbag nikdo nezrušil.
6. Naplánujte si velké výdaje předem
Chlad je u konce – vytřeste si teplé oblečení a podívejte se, co si můžete obléknout příští zimu a co je potřeba aktualizovat, dokud jsou výprodeje. Zároveň si ověřte, jak je na tom váš letní šatník a sepište si, co musíte na sezónu pořídit.
Tento přístup vám umožňuje vyhnout se situacím, kdy chtě nechtě musíte dát nějaké peníze za věc, která je naléhavě potřebná. Jedná se o druh daně z nedbalosti, ale nikdo vás nenutí ji platit.
7. Levné neznamená špatné
Vezměte si alespoň produkty jejich vlastních značek hypermarketů. Zpravidla jsou tyto věci levnější než podobné produkty s velkým jménem.
Pro zajímavost si porovnejte, kolik stojí plechovka hrachu známé značky a vlastní značky hypermarketu. Kvalita produktu netrpí, takže můžete bezpečně nakupovat a ušetřit.
8. Některé věci jsou výhodnější koupit z rukou.
Například slavnostní oblečení, které pravděpodobně nebudete často nosit, dětské věci, hudební nástroje a sportovní vybavení. Použité činky nejsou o nic horší než nové, ale vyjdou vás levněji.
A ano, věci, které nepotřebujete, se dají prodat. Takže budou přínosem pro lidi a pro vás nějaké peníze.
9. Podělte se o náklady
Můžete například dělat společné objednávky z internetových obchodů s přáteli a rovnoměrně sdílet náklady na dopravu. Další možností jsou společné výlety do hypermarketu. Pokud narazíte na akci „Dva za cenu jednoho“, ukáže se to jako dobrá záchrana.
Nakonec, pokud pořádáte domácí večírek (což je v podstatě levnější než jít do baru), rozdělte si nákupy. Jídlo od vás, nápoje od hostů nebo naopak.
10. Udělejte si seznam věcí, na kterých nemůžete šetřit
Úspory musí být přiměřené – nadměrné omezení výdajů často vede k ještě větším výdajům. Například při nákupu levných kozaček na jaro hrozí, že po první procházce loužemi kozačky protečou a vy budete muset utratit peníze za opravu nebo nový pár bot.
Dobré oblečení a boty, léky, čerstvé potraviny – to je minimální seznam věcí, za které se vyplatí připlatit. Pokud se vám podařilo najít dokonalou kombinaci ceny a kvality – dobře, pokud ne – vyberte si kvalitu.
Abyste ušetřili, nemusíte si odepírat všechny radosti života – stačí přehodnotit své zvyky a chovat se ukázněji. Pokud si chcete udělat pořádek ve vztahu k penězům, na webu Finanční kultura najdete užitečné články, life hacky a tipy, jak hospodařit s osobním rozpočtem.
